反诈在行动｜厦门农商银行：警银联动共筑金融反诈“防火墙”（八）

面对当前电信诈骗高发态势，厦门农商银行始终践行金融为民使命，不断探索反诈新路径，切实守护群众财产安全。2025年以来，持续深化警银协作机制，辖内支行成功拦截多起涉诈案件，构筑金融反诈“防火墙”。

【拦截“股票投资”骗局，避免客户资金损失】

2025年9月，客户郑女士匆忙来到滨北支行，要求办理一笔异地转账业务，声称要将资金转往外省账户用于“AI股票冲指标”。柜员敏锐识别异常，在进一步沟通中了解到，郑女士经网友介绍“先付款冲指标就能获取内部消息且稳赚不赔”。运营经理凭借专业经验，迅速判断这是一起典型的投资理财诈骗，立即启动警银联动机制，一边耐心安抚客户情绪，一边细致解析骗局风险。

民警接到报警后迅速赶到现场，经核实确认此为投资理财类诈骗。在银行工作人员与民警的共同劝导下，郑女士终于识破骗局，主动终止了转账操作，成功避免了资金损失。

【识破“红包返现”陷阱，守护老人养老钱】

2025年10月，一位老年客户来到集美支行，要求向某微信联系人转账3000元，用途为购买“电子红包返现平台”的代理权。柜员在沟通中发现，对方承诺“按月转账即可享受高额返现”，当即判断这是一起针对老年人的典型诈骗，随即上报有关情况并启动警银联动机制。

在民警与银行员工的共同劝导下，老人终于明白所谓“代理返利”实为诈骗陷阱，主动终止了业务。此次成功拦截，不仅为客户守住了养老钱，也再次彰显了警银联动筑牢安全防线的实效。

【阻断“虚假贷款”风险，筑牢反诈防线】

2025年10月，客户胡先生来到汀溪支行，表示需开通手机银行办理贷款。大堂经理在核实用途时注意到，胡先生与对方的沟通均通过微信图片进行，且对方一再强调“只要开通手机银行就能获得贷款”。这一异常情况引起银行工作人员高度警惕，判断诈骗分子正试图诱骗客户开通非柜面渠道业务，进一步实施资金操控，遂立即启动反诈预案。

民警及时赶到，与银行工作人员共同向客户揭露了虚假贷款诈骗的真相。客户胡先生听后恍然大悟，主动终止业务办理，并随民警前往派出所提供进一步线索。

【风险提示：警惕“高收益”“新概念”骗局】

厦门农商银行提醒广大客户：

Ø 警惕“股票投资”“内部消息”等所谓高收益理财骗局，勿轻信“稳赚不赔”“冲指标”等诱导话术，涉及大额转账前请务必核实对方资质与业务真实性。

Ø 防范“红包返现”“平台代理”等针对中老年群体的诈骗，勿被“高额返利”“轻松赚钱”迷惑，不随意向陌生账户转账。

Ø 警惕“虚假贷款”类诈骗，不轻信“无需面审”“快速放贷”等承诺，办理金融业务请认准正规金融机构。

【温馨警示：牢记“三不一多一速”原则】

厦门农商银行提醒广大客户：

Ø 不轻信：不轻信陌生电话、短信、网络广告中关于转账、取现、投资、缴费的要求，尤其是涉及“高收益”“内部渠道”“安全账户”“代操作”等关键词。

Ø 不透露：绝不向他人透露银行卡号、密码、短信验证码、身份证号等个人敏感金融信息。

Ø 不操作：不操作未经核实的汇款、大额取现、开卡（特别是应他人要求开卡）或向陌生账户转账。对要求帮忙“代取现金”的行为保持高度警惕。

Ø 多核实：涉及投资理财，务必核实平台资质；涉及转账汇款，务必核实对方身份和事由；遇可疑情况，多与家人商量或向银行工作人员、公安机关咨询。

Ø 速报警：如不慎操作或发现可疑，请立即终止交易，保留证据，并第一时间拨打110报警或联系银行网点。

反诈同心，安全同行！

厦门农商银行将持续深化警银协作机制，强化员工反诈技能培训，优化智能风控体系，通过线上线下多渠道开展反诈宣传，与广大客户、公安部门及社会各界携手，共同筑牢金融安全防线，全力守护人民群众的“钱袋子”！

供稿：运营管理部、滨北支行、集美支行、汀溪支行。